3 yılda 950 bin sigortalı

Türkiye’de işsizlik sigortalarını başlatan Garanti Emeklilik, bu alanda 3 yılda 950 bin poliçeye ulaştı. Garanti Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Yasemen Köne, “Ürünler kendi kendini sattırdı” diyor…Finansal koruma ya da yaygın adıyla işsizlik sigortalarının Türkiye’deki ilk uygulayıcısı Garanti Emeklilik… 4 yıl önce ilk işsizlik sigortası ürününün pilot satışına Garanti Bankası üzerinden başlayan şirket, kısa zamanda 950 bin poliçeye ulaştı. Garanti Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Yasemen Köne, “Herhangi bir pazarlama faaliyetine bile gerek kalmadı; ürünler kendi kendini sattırdı” diyor. Nitekim şu an 11,5 milyon kayıtlı çalışanlar arasında neredeyse 10 kişiden birinin Garanti Emeklilik’ten işsizlik sigortası bulunuyor.

Yasemen Köne’ye işsizlik sigortalarının avantajlarını ve Garanti Emeklilik’in bu alandaki başarısının sırrını sorduk…

Özel işsizlik (koruma) sigortalarını satmaya ne zaman başladınız?

İşsizlik ürünlerini 2006 yılında, Türkiye’deki müşteri ihtiyaçları konusunda sürdürdüğümüz çalışmalar esnasında hayata geçirme kararı aldık. Kapsamlı bir araştırma sürecinin akabinde ilk pilot satışları 2007 Ekim ayında gerçekleştirdik. Kapsamlı lansman ise 2008 Nisan ayında yapıldı ve üç ayrı ürün olarak Gelir Güvencesi, Kredi Kartı Ödeme Güvencesi ve Kredi Ödeme Güvencesi sigortalarımızın eş zamanlı olarak satışlarına başladık.

Bu ürünlere ilgiyi nasıl değerlendiriyorsunuz?

İşsizlik ürünleri ilk andan itibaren son derece yoğun bir ilgiyle karşılaştı. Hatta ürünler ilk aşamada sadece çok küçük çaplı pazarlama faaliyetleriyle desteklenerek, deyim yerindeyse kendi kendilerini sattırdılar. Ürünleri hayata geçirmemizi takip eden 3 yıl içinde ilgi hep aynı düzeyde devam etti.

Türkiye’de kaç kişinin işsizlik poliçesi olduğunu tahmin ediyorsunuz?

Türkiye’deki toplam işsizlik sigortası poliçe sayısına ulaşabileceğimiz resmi bir veri yok. Ancak Sigorta Denetleme Kurulu her yıl sonunda toplam teminat tutarlarını açıklıyor. Buna göre örneğin Türkiye’de işsizlik poliçeleri kapsamında verilen toplam teminat tutarı 2010 yılı için 1 milyar 160 milyon lira ki bu tutarın yarısını biz Garanti Emeklilik olarak 910 bin poliçemiz ile sigortaladık. Yalnız, bu bilgilerden yola çıkarak bir çıkarım yapmak oldukça zor. Zira bazı poliçeler yıllık, bazıları uzun süreli ve kredi ile ilişkili. Yine de, Türkiye genelinde 1,5 ila 2 milyon arasında işsizlik poliçesi olduğunu varsaymak çok da uzak bir tahmin olmaz.

Ne kadar bir riski üstleniyorsunuz? Şu an kaç müşteriniz bu ürünlerden faydalanıyor?

Eylül 2011 itibarı ile toplam riskimiz 600 milyon TL seviyesinde, 950 bin adet işsizlik poliçemiz bulunuyor. Türkiye’de SSK’ya bağlı 11.5 milyon çalışan olduğu düşünülürse bu kadar geniş kitleye ulaşılması ürünlerin ne kadar önemli bir ihtiyacı giderdiğinin kesin bir göstergesi. Nitekim diğer şirketler de yoğun ilgi ve talebe istinaden bu süre zarfında birbiri ardına benzer teminatlı ürünler sunmaya başladılar.

Bu ürünler kimlere hitap ediyor?

İşsizlik sigortaları, olası bir işsiz kalma durumunda özel sektör çalışanları için hayat kurtarıcı nitelikte ürünler olarak sahneye çıkıyor. Zira çoğu çalışanın elinin altında işsiz kalıp geliri ortadan kaybolduğunda hayatını 6 ay, 1 yıl kadar mevcut standartlarında idame ettirecek veya borçlarını, kredi taksitlerini ödeyecek kadar hazır bir birikimi yok. Belirli bir birikimi olanlar da işsiz kalma durumunda başka amaçlar için zar zor biriktirdiği tasarruflarını tamamen sıfırlamak zorunda kalmayı istemiyor. Bu yüzden özellikle aylık kira, fatura gibi sabit gider kalemleri olan, kredi kartıyla her ay belirli harcamalar yapan veya aylık kredi taksit ödemeleri olan özel sektör çalışanlarının işsizlik ürünlerine sahip olması çok faydalı.

Eylül sonu itibarıyla 950 bin işsizlik poliçemiz bulunuyor. Bunların yüzde 53’ü kredi kartı borcunu, yüzde 27’si ise kredi taksitlerini güvence altına alan poliçeler.

Müşterilerinize ne tür işsizlik sigortaları sunuyorsunuz?

Ürünlerimizin çeşitliliği, işsiz kalınması durumunda karşılaşılabilecek finansal zorlukları gidermeye yönelik geniş bir yelpaze çiziyor. Gelir Güvencesi sigortasıyla sigortalılarımıza işsizlik durumunda 2.500 TL’ye kadar maaş bağlıyoruz. Böylece yeni bir iş bulana kadar 6 ay boyunca mevcut harcamalarını karşılamasına yardım edecek geliri sağlamış oluyoruz.

Kredi Kartı Ödeme Güvencesi, sigortalımızın kredi kartı harcamalarını ileriye dönük taksitleriyle birlikte güvence altına alıyor. Kredi Ödeme Güvencesi ise işsiz kalması durumunda 12 aya kadar sigortalının kredi taksitlerini ödüyor. Bu üç ürün zaten ihtiyacın büyük bir bölümünü karşılıyor. Ancak biz yine müşterilerimizin ihtiyaçlarını araştırmaya devam ederek fatura ödemelerini ve Garanti Bankası avans hesap sahiplerinin ödemelerini güvence altına alan iki yeni ürünü daha hayata geçirdik. İşsizlik sigortalarımızın kapsamında başka ek teminatlar da var. Örneğin, hasta olup veya kaza geçirip 1 ay boyunca işe gidemeyecek durumda olursanız da kredi kartı borcunuz kapanıyor.

En çok ilgi gören ürününüz hangisi?

Kredi Kartı Ödeme Güvencesi en çok ilgi gören ürünümüz. Yarım milyondan fazla kişi bu ürünü almış durumda. Bu üründe sigortalının işsiz kaldığı tarihten önceki son kredi kartı ekstresindeki toplam harcama tutarı 10.000 TL’ye kadar, ileriye dönük taksitleriyle birlikte kapatılıyor. Burada önemli olan, prim ödemesinin toplam kredi kartı borcunun yüzde 1’i kadar olması. Yani borcunuz yoksa ödeme de yapmıyorsunuz. Ayrıca, kredi kartı toplam harcamanız ne olursa olsun en fazla prim tutarı 50 TL. Ürünün bu esnek özellikleri müşterilerin ilgisini çekiyor.

İşsizlik sigortaları oldukça yararlı ve biraz da suistimale açık sigortalar. Suistimallerin önüne nasıl geçiyorsunuz?

Biz sözünü ettiğiniz suistimalleri en aza indirgeyerek, hak edenlere tazminatlarını tam ve hızlı şekilde ödeme prensibi ile hareket ediyoruz. Örneğin, işsiz kalacağını bilerek bu sigortaları alanları engellemek için muafiyet süreleri bulunuyor. Yani poliçeyi alır almaz işsiz kalanlara ödeme yapmıyoruz. Ayrıca işveren ile anlaşarak işten ayrılma veya çalışmaya devam ediyor olma gibi poliçelerin özelinde belirtilen bazı durumlar da kapsam dışında. Doğru kişiye ödeme yapmayı hedefleyerek, suistimali engellemek için koyduğumuz bu kuralları da tek tek satış anında müşterilerimize anlatıyoruz.

İşsizlik sigortası yaptırmak isteyenlere tavsiyeleriniz neler?

Sigorta sektörü ile ilgili olarak ilk öğrendiğim ve en sevdiğim deyişlerden biri şu olmuştu: “ihtiyacınız olduğunda satın alamayacağınız tek ürün sigortadır”. Yani işsiz kalma riskiniz gerçekten yükseldiği anda sigorta poliçesi almak sizin için mümkün olmayabilir ya da ürünü alsanız bile muafiyet sürelerini doldurmadan işsiz kalırsanız tazminata hak kazanamayabilirsiniz. Bu nedenle önemli nokta, risk taşımadığınızı düşündüğünüz anlarda dahi sigortalı olmak. İşsizliğin her zaman karşımıza çıkabilen önemli bir risk olduğunu da unutmamak gerek. Bunun yanında işsizlik sigortası yapısı gereği daha detaylı bir ürün. Ürün alırken mutlaka hangi durumlarda ödeme yapılmayacağını şirketinize sorun, poliçenizi dikkatli bir şekilde okuyun. İnternet sitemizde örnek poliçelerimiz var, sektör genelini temsil etmez ama şirketimizden satın alınacak poliçeleri temsil eder.

Önümüzdeki yıllarda işsizlik sigortasına ilgili nasıl öngörüyorsunuz?

2008 krizi sonrası bu konuya ilgi hızla arttı. Bu yükselen trendin devam edeceğini öngörüyoruz. Birçok şirket de bizim ardımızdan bu işe girdi. Önümüzdeki dönemlerde başta kredi alan veya kredi kartı olan kişiler olmak üzere özel sektörde çalışan kişilerin büyük çoğunluğunun işsizlik sigortası sahibi olacağını düşünüyorum.

AKILLI YAŞAM