Atlas Sigorta, direksiyonu oto dışına kırıyor

AKILLI YAŞAM DERGİSİ

Kaskodaki aşırı rekabetçi ortamdan sıyrılmayı tercih eden Atlas Mutuel Sigorta, yeni dönemde oto dışı branşlara daha fazla yüklenecek. Tamamlayıcı sağlık ve seyahat sağlık ürünlerini hayata geçireceklerini açıklayan Genel Müdür Murat Polat, “Bu yıl yüzde 50 büyüme hedefliyoruz” diyor…

Genel müdürlüğü İzmir’de olan tek sigorta şirketi olarak yola çıkan ve 6 yılı geride bırakan Atlas Mutuel Sigorta, 2023’ü 120 milyon TL net kâr ve yüzde 130’luk büyümeyle kapattı. Hasar prim oranı ve kârlılık hedeflerini yakaladıklarını söyleyen Genel Müdür Murat Polat, emin adımlarla ilerlediklerini vurguluyor.
Polat, bu yıl oto branşlarındaki payı daha aşağı çekerek diğer branşlara ağırlık vereceklerini kaydediyor. Polat’ın açıklamasına göre 2024’e yüzde 50 büyümeyi hedefiyle giren Atlas Mutuel Sigorta; yakında sağlık, ferdi kaza ve kefalet branşlarında da üretime başlayacak…

2023 nasıl geçti? Güncel veriler eşliğinde paylaşabilir misiniz?

2023 yılını hedeflediğimiz üretim bütçesinin altında kapattık. Çünkü piyasadaki rekabet tahminlerimizin üzerinde gerçekleşti. Özellikle kaskodaki aşırı rekabetin ve depremin etkilerini yaşadık, beklediğimiz üretimi yakalayamadık. Ancak hasar prim oranı ve kârlılık olarak hedeflerimizi yakaladık.
Yılın ikinci çeyreğinde 61 milyon TL kâr elde ettik. Yıl sonunu da 120 milyon net kârla kapattık. Hasar prim oranında en iyi 5 sigorta şirketinden biri olacağımızı tahmin ediyorum. Personel sayımız 120’ye yaklaştı.
2024 ise Atlas Sigorta’nın piyasada daha çok var olacağı, kârlı bir şekilde büyüme hedefi yönünde ilerleyeceği bir yıl olacak.

Sizce piyasadaki aşırı rekabet ortamı bu yıl da sürer mi?

Geçen yıl aşırı rekabet eden şirketlerin bu yıl bunu sürdürebileceğini düşünmüyorum. Çünkü kaskodaki aşırı rekabetin bu şirketlere yansıması olumsuz olacak. Tarife düzenlemelerini yeniden gözden geçirmeleri gerekecek. Atlas Sigorta olarak çizgimizi bozmadan yolumuza devam edip hedeflerimizi hayata geçirme konusunda daha şanslıyız. Bu yıl daha çok poliçe satabileceğimizi düşünüyorum.

2024 hedeflerinizde neler var?

Atlas Sigorta’nın hedefi hızlı büyümek, üretimde, sıralamada birden yukarılara çıkmak değil. Dengeli, yavaş, mantıklı bir şekilde büyüyerek yavaş yavaş sektörde olmamız gereken yere gelmek istiyoruz. 2024’te en az yüzde 50 büyümeyi hedefliyoruz.

Portföy dağılımınız nasıl? En çok hangi branşlarda büyüdünüz?

2023 yılında özellikle oto dışı tarafta büyüdük. Enflasyona rağmen şirketin büyümesi yüzde 130’u buldu. Kasko tarafındaki büyümemiz yüzde 120 ama oto dışındaki büyümemiz oldukça yüksek. Örneğin yangın branşında yüzde 600, mühendislik branşında yüzde 400, nakliyatta yüzde 200 büyüdük. Toplam portföyümüz içinde kaskonun payı giderek düşüyor. 2024’te de böyle devam edecek. Oto dışı branşlarda daha da yükseleceğiz.

Oto branşlarındaki payınız ne kadar?

Toplam portföyümüz içinde oto branşlarının payı yaklaşık yüzde 77. Bu pay bir dönem yüzde 90’lardaydı. 2024’te bu payı biraz daha aşağı çekeceğiz. Sağlık branşı için de hazırlık yapıyoruz. Tamamlayıcı sağlık ve seyahat sağlık ürünlerinde üretime başlamayı hedefliyoruz.
Ferdi kaza branşına da odaklanacağız. Bu konuda ayrı bir bölüm kuracağız. Ferdi kaza grup poliçeleri ve proje işler ağırlıklı olacak. Kefalet sigortasıyla ilgili de bir yapılanmaya gideceğiz. Yine proje bazlı çalışacağız. Sağlıklı ve sürdürülebilir bir portföy oluşturmak istiyoruz.

Atlas Sigorta’yı trafik sigortasında ne zaman göreceğiz?

Trafik sigortası gündemimizde yok. Tavan fiyat ve havuz sistemi kalkmadan Atlas Sigorta trafik tarafında olmayacak.

Sermaye durumunuz nedir? Yatırımcılarınız sizden ne bekliyor?

Haziran 2023 sonu itibarıyla sermaye yeterliliğimiz yüzde 141. Gerekli olan sermayenin yüzde 40 üzerindeyiz. Bu da sektör ortalamasının üzerinde bir tutar. Sermaye konusunda şirketimizin herhangi bir problemi söz konusu değil. Eksiğimiz yok, fazlamız var.
Her yatırımcının olduğu gibi bizimkinin de elbette kâr beklentisi var. Ancak bu konuda bir baskıları söz konusu değil. Bugüne kadar elde ettiğimiz tüm kârı sermayeye aktardık. Sermaye yeterliliği kısmındaki fazlalık bölümümüzü daha fazla güçlendirmek istiyoruz. Onu sağladıktan sonra kâr payı da paylaşılabilir. Bunun için 2 yıl süre koyduk. Bu sürede elde ettiğimiz kârı sermayeye aktarmaya devam edeceğiz.

Büyümekte olan bir şirket olarak yenileme oranınız ne kadar? Müşterileriniz sadık mı? Müşteri bazında sattığınız poliçe sayısında bir artış var mı?

Kasko branşı daha fiyat odaklı çalışan bir sistem olduğu için müşteri orada fiyata bağımlı olarak tercihini yapıyor. Örneğin, 2023 yılında yenileme oranlarımız bireysel kasko tarafında ciddi oranda düştü. Çünkü fiyatta çok yüksek bir rekabetin olduğu bir yıldı ve ciddi farklar vardı. Bundan dolayı müşteri kaybımız oldu. Ama bunun yanında ticari sigortalar ve ticari kaskoda çok daha fazla yeni müşteri kazandık. Her şeye rağmen toplam poliçe sayısına baktığımız zaman kaskoda yüzde 22 büyüme sağladık. Sektörde kasım sonu itibarıyla kaskoda yüzde 5 küçülme var. Yani sektör genelinde kaskoda yüzde 10 adet bazlı küçülme söz konusu. Bu da demek oluyor ki sigortalıların yüzde 10’u bu yıl poliçe yaptırmamış.

Sosyal sorumluluk projeleri müşteriyle kurulan ilişkileri de güçlendiriyor. Bu yönde çalışmalar yapıyor musunuz?

Deprem bu ülkenin bir gerçeği. Son depremlerde de hem ülke hem de vatandaş olarak ciddi sıkıntılar çektik. Deprem konusunda halkımızın bilinçlendirilmesi gerekiyor. Biz de bu yönde yeni bir sosyal sorumluluk projesi başlatıyoruz. Deprem ve doğal afetlerle ilgili hazırladığımız dijital okur yazarlık projesini bir üniversiteyle birlikte yürütmeyi planlıyoruz. Hedefimiz vatandaşlara depremle ilgili yapmaları gereken hazırlıkları anlatmak, deprem durumunda almaları gereken önlemler hakkında bilgilendirmek. Aynı zamanda sigorta konusundaki farkındalık ve bilinci de artırmayı amaçlıyoruz. Yakında projemizin lansmanını yapacağız.

Genel müdürlük binası İstanbul dışında olan tek şirketsiniz. Bunun avantajı ya da dezavantajı var mı?

Herkesin bildiği üzere İstanbul dışındaki illerde genel gider maliyetleri daha düşük. Bu bizim avantajımız. Dezavantajımız ise nitelikli personel kaynağı bulmakta zorlanmamız. Sigortacılık konusunda deneyimli insanları İstanbul’dan transfer etmek zorunda kalıyoruz. Ancak artık tüm birikimlerimizi oluşturduk. Eskisi kadar zorluk çekmiyoruz. Çünkü deneyimli yöneticilerimiz geldi ve ekiplerini yetiştirmeye başladı.
Genel merkezin İzmir’de olmasının bir dezavantajı daha var. Tüm sektörlerde olduğu gibi İstanbul en büyük pazar payına sahip olan bölge. Genel müdürlüğümüzün uzak olması İstanbul’a odaklanmada bizi biraz zorluyor. Ama diğer taraftan da avantaj sağlıyor. Ege bölgesindeki acenteler bize çok daha kolay ulaşabiliyor. Bir problemleri olduğunda gelip direkt temasa geçebiliyorlar. Bu da bölgedeki acenteler ve müşteriler için büyük bir avantaja dönüşüyor.

SEDDK’nın son iki şirketin ruhsatını iptal etmesiyle ilgili kararı nasıl değerlendiriyorsunuz? Atlas Sigorta olarak o şirketlerin müşterilerini bünyenize katmak için elinizi ne kadar taşın altına koyacaksınız?

SEDDK, Sigortacılık Yasası’nı uyguladı. Her şey net ve açıktı. Bu konuyla alakalı söyleyecek bir şey yok. Atlas Sigorta ve diğer sigorta şirketleri burada oluşan zararın bir bölümünü dolaylı olarak taşıyacak, bu konuda destek verecek. Hedefimiz sigortalıların mağdur olmaması ve sigortayla ilgili vatandaşta olumsuz bir algı oluşmaması. Atlas Sigorta olarak elbette bu şirketlerden gelen poliçelerde yenilemeleri yapacağız. SEDDK’nın bize bildirdiği şartlarda indirimleri de uygulayacağız.

KUTU

YÜZDE 25 REEL BÜYÜME ATLAS SİGORTA’YI KESMEDİ

Atlas Mutuel Sigorta, yüzde 25 poliçe artışı ve 120 milyon TL’lik kâra rağmen 2023 yılı performansını tatmin edici bulmuyor. Murat Polat, “Enflasyonun etkilerini hissetmeye başladığımız andan itibaren hedeflerimizi poliçe sayısına göre belirlemeye başladık. Bu açıdan 2024’te dea reel büyüme hedefliyoruz. 2023’te reel olarak poliçe üretiminde yüzde 25 büyüdük ama yılın başında koyduğumuz hedefin altında kaldık” diyor.