Tamamlayıcı sağlık sigortası önemli

Tamamlayıcı sağlıkla sigorta tabana yayılacak

Aksigorta Sağlık Genel Müdür Yardımcısı Cem Köylüoğlu,  “Kişiler sağlık sorunlarıyla karşılaştıklarında özel sağlık sigortasına sahip olmak istiyor ki bu çok yanlış” dedi. 

Aksigorta Sağlık Genel Müdür Yardımcısı Cem Köylüoğlu,  kaliteli sağlık hizmetinden ödün verilmeden ancak gereksiz işlem ve şişirilmiş maliyetlerden ve bunların neden olduğu yüksek primlerden arındırılmış bir sağlık sigortası dünyasında tüm paydaşların mutlu ve tatmin olduğu büyük bir resim paylaşmak istediklerini söyledi.

Sağlık sigortalarının geleceğine yönelik beklentilerine üç başlık altında bakılabileceğini belirten Köylüoğlu şunları söyledi: “En uzun erimli fakat en popüler konumuz Tamamlayıcı Sağlık Sigortaları. Artan fark ücretlerle birlikte daha da belirginleşecek finansal güvence ihtiyacı ve teşviklere dayalı geliştirmelerle birlikte toplam sağlık prim üretiminde önemli bir pay bu ürünlerden gelecektir.  Öte yandan bireysel sağlık sigortalarında ürün gamında basamaklı bir yapının, grup sağlık sigortalarında ise alınan hizmetten ödün vermeden ancak gereksiz sağlık harcamalarını azaltarak primlerin kontrol altına alındığı bir sistemin yaygınlaşacağını öngörüyoruz.”
 
Tamamlayıcı sağlık sigortasının sigortalı sayısında daha hızlı bir büyüme sağlayacağının altını çizen Köylüoğlu, “Tamamlayıcı sağlık, sigortanın tabana yayılmasına, yeni gelir segmentlerine inmesine, İstanbul dışındaki büyük şehirlere de yayılmasına vesile olacak. Kişilerin daha nitelikli sağlık hizmetlerini rahatça almasında önemli bir araç haline gelecek” dedi.
Sigorta bilincinin istenilen seviyelerde olmayışının sağlık sigortasının da gelişmesini önlediğini belirten Köylüoğlu, “Kişilerin sağlık sorunlarıyla karşılaştıklarında bu ürünü sahip olmak istemeleri ve  kamunun sağlık sistemini oldukça yüksek düzeyde sübvanse etmesi de özel sağlık sigortalarının gelişimini engelliyor” dedi.

Şirketler ve sağlık kuruluşları birlikte bir sistem oluşturmalı
Allianz Türkiye CEO’su Solmaz Altın, tamamlayıcı sağlık sigortasının sektörü olumlu yönde etkileyeceğine inandıklarını söyledi.
Allianz Türkiye CEO’su Solmaz Altın,  Türk Ticaret Kanunu’na ilave olarak Sağlık Sigortaları Genel Şartları’nın güncel ihtiyaçlara cevap verecek şekilde yeniden yazılmasının önemli bir ihtiyacı karşılayacağına inandıklarını söyledi.  Altın, “Bu çerçevede yapılacak bir takım düzenlemeler ile sektörel disiplinin arttırılması, sigortalı ve sigorta şirketleri arasında doğabilen bir takım ihtilafların önüne geçilmesi sağlanarak güven hissinin daha geniş kitlelere iletilmesi sağlanabilir” dedi.
Allianz Türkiye olarak hedeflerinin bir bireyin veya bir ailenin, temel sağlık giderlerinin en ekonomik şekilde giderilebileceği, bunun yanı sıra isteğe bağlık olarak ek teminatlar ve çapraz poliçe olanaklarının sunulduğu kompakt teminat paketlerini yaygınlaştırmak olduğunu belirten Altın,  “Sağlık Sigortası Poliçesi ürünlerinin gerek bireysel gerekse kurumsal ihtiyaçları karşılamaya yönelik kapsamlı sigorta paketleri içermesi, bunlara ilave olarak temel alan ihtiyaçları gözeten ancak kişinin ekonomisine de uyum gösterebilecek esneklikte olmasını ve müşteri beklentisi ile birlikte memnuniyetinin sağlanabileceği bir yapının oluşmasını bekliyoruz.  Diğer yandan Sigortalı/Sigorta Ettiren ve Sigortacı arasında yaşanan operasyonel süreçlerde, belirli bir hizmet hızını baz alan, yüksek kalitede çıktı veren, ilk seferde ve doğru iş üreten işleyişlere de büyük ihtiyaç duyulduğunu da görüyoruz” diye konuştu.
Henüz ürün konusunda eksikler var
Allianz olarak, tamamlayıcı sağlık sigortasının sektörü olumlu yönde etkileyeceğine inandıklarını söyleyen Solmaz Altın, “Ancak unutmamak gerekir ki, düşünülen sigorta ürününün, teminat içeriği ve yapısı ile risk değerlendirme kuralları, sağlık hizmetinin fiyatlamasının nasıl oluşturulacağı önemlidir. Sigorta şirketleri ve sağlık kurumlarının birlikte yöneteceği bir organizasyonel yapı ile tüm paydaşların olumlu sonuç elde edebileceği,  nitelikli sağlık hizmetine kolay olarak ulaşılabilen bir sağlık güvencesi sistemi oluşturulabilirse, sigortalı sayılarında artış sağlanabilecek ve mevcuta göre daha düşük primli poliçelere doğru yol alma ihtimali artacaktır.  Bu hedeflerde başarıya ulaşabilmek için süreçte yer alacak sigorta şirketi ve sağlık kurumlarının takip edebileceği bir mevzuat, sağlık hizmet fiyatı ve ürün yapısının oluşması ile birlikte bireylerin erişebileceği poliçe primlerinin de sağlanması gerekmektedir” dedi.
 

Sağlık sigortalarının rolü  “tamamlayıcı”bir role ilerliyor
ERGO Sigorta Genel Müdürü Mert Ekitmen, SGK’nin sağlık sistemindeki rolü giderek arttığını söyledi.
ERGO Sigorta Genel Müdürü Mert Ekitmen, sağlık sigortalarının öneminin gün geçtikçe daha fazla anlaşıldığını ve buna paralel olarakta sektör önemli bir gelişim süreci içinden geçtiğini söyledi. . Ekitmen, “Mevcut geleneksel sağlık sigorta ürünlerine ek olarak tamamlayıcı sağlık sigortası ürünleri ile sektör  gelişimine devam edecektir “dedi.
Mert Ekitmen, teknik prensiplere uygun olarak, risklerin doğru bir şekilde belirlenerek fiyatlandırmanın yapıldığı, müşteri beklentilerini karşılayan, ihtiyaç ve gereksinimlerine cevap veren, bununla beraber şirketlerin karlılığının da göz ardı edilmediği bir yapının kurulması gerektiğini söyledi.  Tamamlayıcı sağlık sigortası ile birlikte  sağlık hizmetini sunan şirketlerle yapılan anlaşmalarla hizmet kalitesinin daha da yükseleceğinin altını çizen Ekitmen şunları söyledi: “Sigortalılarımıza SGK primlerine ilave daha düşük prim ödeyerek sahip oldukları tamamlayıcı sağlık sigortası ile daha iyi fiziki şartlarda sağlık hizmet almaları sağlanmış olacaktır.  SGK’nin sağlık sistemindeki rolü giderek artmaktadır ve bu durum özel sağlık sigortalarının rolünü giderek “tamamlayıcı”bir role doğru değiştiriyor. Bu anlamda kapsamlı özel sağlık sigortası ürünlerinin yanı sıra artık giderek artan oranda tamamlayıcı sağlık sigortası ürünlerinin de piyasada yer almaya başladığını görüyoruz. Gelecekte tamamlayıcı sağlık sigortası ürünlerinin payının SGK mevcut rolünü koruduğu sürece artmasını bekliyoruz.”

Sektörün gelecekte gideceği yön tamamlayıcı sağlıktır
Axa Sigorta Sağlık Müdürü Korhan Kömüksu, işverenlerin artık daha çok sayıda çalışanı için özel sağlık sigortası satın alabileceğini söyledi.
Axa Sigorta Sağlık Müdürü Korhan Kömüksu,  zorunlu bir sağlık sigortası olarak kabul edilebilecek  sosyal güvenlik sisteminin tamamen dışında kurgulanmış olan özel sağlık sigortacılığının, prim, sigortalı sayısı ve yaygınlık açısından  gelebileceği son noktaya  neredeyse ulaştığını söyledi. Kömüksu, “Sosyal güvenlik sisteminin bir devamı olan ve daha düşük primler ile satın alınabilir olan tamamlayıcı sağlık sigortalarının, sektörün gelecekte gideceği yön olduğunu düşünüyoruz. Uygun sağlık hizmetleri maliyetleri daha düşük primi; daha düşük prim daha çok kişinin sigortalı olabilmesini;  daha fazla sigortalı da uygun fiyata daha iyi hizmeti beraberinde getirecektir” dedi.
Bir çok kişiye iş imkanı sunacak önemli bir ürün
Sosyal sigortadan tamamen bağımsız ikinci bir primin ödeniyor olması ve  yüksek maliyetler nedeniyle sigorta primlerinin pahalı olması nedeniyle  insanların özel sağlık sigortalarına sıcak bakmadığını belirten Korhan Kömüksu, şirket olarak tamamlayıcı sağlık sigortasına en yakın sigorta modeli olan SGK farkını vatandaşın yerine üstlenen sağlık sigortası ürününe inanarak sektöre ilk giren şirketlerden biri olduklarını söyledi. “Bu ürünün yarattığı maliyet avantajı ile  işverenin artık daha çok sayıda çalışanı için özel sağlık sigortası satın alma imkanı olacaktır “diyen Kömüksu şunları söyledi: “Sağlık hizmeti veren kurumlar ise bu ürün sayesinde elde edecekleri ek gelir ile vatandaşlara daha iyi şartlarla hizmet verebileceklerdir. Tamamlayıcı sağlık sigortası, sağlık hizmeti veren kurumlara, vatandaşa, devlete ve sigorta şirketlerine bir çok yönden  kazanımlar sunan, ülke ekonomisinin gelişmesine aracılık edecek, bir çok kişiye iş imkanı sunacak önemli bir üründür”

Tamamlayıcı sağlık için etkin bir tanıtım gerekir
Anadolu Sigorta Genel Müdürü Musa Ülken, önümüzdeki dönemde, sigorta şirketlerinin, olasılıkla tamamlayıcı sağlık sigortası üzerinde yoğunlaşacağını söyledi.
Anadolu Sigorta Genel Müdürü Musa Ülken, özel sağlık sigortası branşında faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin, sistemsel ve teknik düzenlemeler yoluyla, kâr etmeye yönelik çalışmalar yaptığının görüldüğünü söyledi. Ülken, tüm dünyada geçerli, sigortalısını kötü günde yarı yolda bırakmayan, geniş hizmet ağına sahip, tecrübeli bir kadroyla hizmet veren bir sağlık sigortası hayal ettiklerinin altını çizdi. Ülken: “ Gerçeğe dönüştürdüğümüz bu hayalimizin kapsamını her geçen gün daha da ileri taşıyoruz” dedi.
Önümüzdeki dönemde, sigorta şirketlerinin, olasılıkla tamamlayıcı sağlık sigortası üzerinde yoğunlaşacaklarını öngören Musa Ülken, “Tamamlayıcı sağlık sigortasının doğru model ile satışa sunulması ve anlaşmalı sağlık kuruluşları ile uygun şartlarda anlaşma yapılması halinde, sektördeki kârlılık trendi ilerleyen dönemlerde de artacaktır” diye konuştu.
Tamamlayıcı sağlık sigortasının her iki taraf açısından fayda sağlayacak bir model oluşturması ve bu modelin etkin bir şekilde tanıtımının yapılması durumunda sigortalı sayısında ciddi bir artış olacağı inancında olduklarını ifade eden Ülken, “Sigortalılık oranının düşük olması özel sağlık sigortası prim tutarlarının yüksek belirlenmesi sonucunu da doğurmaktadır. Doğru bir zemine oturtulacak tamamlayıcı sağlık sigortası ile sigorta şirketlerinin daha çok kişiye ulaşarak ödenebilir primler sunabileceklerine inanıyoruz” dedi.
Optimum prim tutarıyla müşteri memnuniyeti sağlanmalı
Geçmiş dönemlerde sigorta şirketleri arasında özellikle pazar payını artırma amacıyla yaşanan, agresif büyüme politikalarının, piyasada müşterilere sunulması gerekenin çok altında primler verilmesine sebep olduğunu ifade eden Musa Ülken sözlerini şöyle sürdürdü: “Sektörde her zaman en önemli olan, ürün çeşitliliğini ve hizmet kalitesini artırmak ve optimum prim tutarıyla müşteri memnuniyetini sağlamak olmalıdır.”

Şirketlerin ilgisi arttı ve yeni bir sigortacılık alanı doğdu
Groupama Sigorta Sağlık Sigortaları Teknik ve Operasyon Müdürü Ayşe Tunar, ’Kritik Hastalıklar Tazminat Havuzu’’ fonu oluşturması gerektiğini söyledi.
Groupama Sigorta Sağlık Sigortaları Teknik ve Operasyon Müdürü Ayşe Tunar, tüm sigorta şirketlerinin ortaklaşa belirleyecekleri ‘’Kritik Hastalıklar Tazminat Havuzu’’ fonu oluşturmalarını arzu ettiklerini ve böylelikle yüksek kronik hastalıkların tazminatlarına fondan sağlanacak katkı ile şirketlere ekonomik fayda sağlanacağını söyledi.
Ayşe Tunar, Türkiye’de sağlık sigortalarında penetrasyon oranları  oldukça düşük olduğunu fakat devlet sigortalarına ek olarak yaptırılmasında fayda olan “tamamlayıcı sağlık” sigortaları ile  bu oranın artırılabileceğini belirtti. “Devlet tarafından da desteklenen “tamamlayıcı sağlık” sigortalarına yönelik bilincin artırılarak, daha büyük kitlelerin sağlık sigortalarından faydalanması sağlanmalıdır” diyen Tunar, “Hasar ödemelerinde de devlet katkı paylarının artırılması müşteriye maliyet açısından avantajlar sağlayacaktır” dedi.
Sosyal Güvenlik Kurumunun 28 Haziran 2012 tarihli genelgesi sonrası özel sigorta şirketlerinin tamamlayıcı sağlık sigortalarına olan ilgisi önemli ölçüde arttığını ve yeni bir sigortacılık alanı meydana geldiğini ifade eden Ayşe Tunar,  “Bu fırsatın doğru değerlendirilmesi durumunda, özel sağlık sigortalarının, daha ekonomik ve daha geniş bir yelpazede alternatif planları kapsayan özel anlaşmalarla, ürün ceşitliliği yoluyla daha geniş  kitlelere ulaşması sağlanacaktır. Dünyada ve ülkemizde son yıllarda yaşanan gelişmeler,  sağlık hizmeti sunumu ve sağlık sigortacılığının; özel sigorta şirketleri, devlet, özel sağlık uruluşlarınca işbirliği içinde ele alınması gereğini açıkça ortaya çıkarmaktadır” diye konuştu. Tunar, tanıtım kampanyaları düzenlenerek özel sağlık sigortası kavramının imajının düzeltilmesi ve bilinirliliğinin artırılması gerektiğine de dikkat çekti.

Gerek vatandaş, gerek şirketler gerekse de SGK için olumlu
Güneş Sigorta Sağlık Sigortaları Grup Müdürü Elvan Atalay, sosyal güvenlik sistemi ile işbirliği içinde destekleyici ve tamamlayıcı poliçeler yapılması gerektiğini söyledi.
Güneş Sigorta Sağlık Sigortaları Grup Müdürü Elvan Atalay, gerçekleşmesi ne kadar zor da olsa uzun süreli güvence sağlayacak, yaşlılıkta da satın alınabilecek bir sağlık sigortası hayal ettiklerini söyledi.  Atalay, “Sigortalıların büyük risklerde ilave ödeme yapmak durumunda kalmayacakları bir hizmet ideal bir sağlık güvencesi olacaktır” dedi.
Özel sağlık kurumlarının fiyat politikaları ile sigorta şirketlerinin ürün ve hizmet rekabetinden çok fiyat rekabeti içinde oluşunu ise sağlık sigortasının gelişmesinin önündeki engeller olarak gördüklerini belirten Elvan Atalay, “Sigorta sektöründe yaşanan fiyat rekabeti kısa vadede sigortalılar için olumlu görülse de uzun vadede sektörün gelişimini olumsuz yönde etkileyecektir.  Ayrıca sağlık sigortalarının gelişimi için sosyal güvenlik sistemi ile işbirliği içinde destekleyici ve tamamlayıcı poliçeler yapılması gerektiği görüşündeyiz” diye konuştu.
Bütçesi olmayan kitlelere ulaşılacak
Tamamlayıcı sağlık sigortasının, özel sağlık sigortalarına olan ilgiyi artırmasının mümkün olduğunu belirten Atalay sözlerini şöyle sürdürdü: “Çünkü bu hali ile farklı bir sigortalı profiline ulaşmak yerine ancak mevcut sigortalılara daha uygun fiyatlar sunulabiliyor. Oysa tamamlayıcı sağlık sigortasının devreye girmesi ile bugüne kadar böyle bir alışkanlığı ya da bütçesi olmayan farklı kitlelere de ulaşılabilir. Örneğin; önümüzdeki dönemde, kurumsal işlerde “Mavi Yakalı” kesime ve hiç sigortalanmamış Kobilere tamamlayıcı ürün ile hitap edilebileceğini düşünüyoruz. Özellikle bireysel poliçelerde yaptırılma/yenilenme oranının düşmeyeceğini, aksine her iki güvence kullanılarak kazanılan hasarsızlık indirimleri ve muafiyetli poliçelerle nispeten daha uygun hale gelen poliçe primlerinin talep artışı sağlayacağını düşünüyorum. Hatta sigortalılar, bugüne kadar kullanmadıkları, sosyal güvencelerini anlaşması olan hastanelerde kullanarak, yenileme primlerinde de indirim sağlayabilecekler. Kurumsal sigortalarda ise işveren, sadece her branşta SGK anlaşmalı sağlık kurumlarını kullanabileceği bir model düşünebilir. Uygun fiyata belirli ve kısıtlı bir sağlık kurumu ağı ile yürütülen poliçe alabilir.  Sonuç olarak, bu uygulamanın gerek vatandaş, gerek sigorta şirketleri gerekse SGK için son derece olumlu bir uygulama olduğu kanaatindeyim. Yalnızca genele yayılması için biraz daha süreye ihtiyaç duyuluyor.”

Sektörü büyütecek ve hareketlilik kazandıracak
Mapfre Genel Sigorta Sağlık, Operasyon, Risk Analizi ve Bireysel İşler Servis Yöneticisi Arzu Tansuk Aydın, özel sağlık sigortalı sayısının artabilmesi için primlerin düşmesi ve poliçelerin kapsamının genişlemesi gerektiğini söyledi.
Mapfre Genel Sigorta Sağlık, Operasyon, Risk Analizi ve Bireysel İşler Servis Yöneticisi Arzu Tansuk Aydın, sağlık sigortalarında öncelikli olarak sigortalı sayısının  daha da artması yönünde beklentileri olduğunu söyledi. “Bu havuzun büyümesi ile birlikte de karlılığın artmasını ve sürekliliğini hedefliyoruz” diyen  Aydın sözlerini şöyle sürdürdü: “Sağlık sigortalarında şimdiye kadar zarar ettiren en önemli faktör grup sağlık sigortaları iken son yıllarda bireysel sağlık sigortalılık bilincinin artması ile büyüme sağlanacağını ve bu zararın azalacağını öngörüyoruz. Sağlık branşındaki karlılığın tamamlayıcı sağlık sigortası ile de ileri ki dönemde artmaya devam edeceğini düşünüyoruz.”
Son dönemde, pastadan daha fazla pay almak için yatırımlarını büyüten sağlık kurumlarının bunu maliyetlerine yansıttığını ve  bu nedenden dolayı sigorta şirketlerinin de primlerini yükseltmek durumunda kaldığına işaret eden Arzu Tansuk Aydın, “Bu durum sigortalı adaylarının bu yüksek primleri karşılamakta zorlanmasına ve sigortalı artış hızına olumsuz yansımaktadır.  Özel sağlık sigortalı sayısının artabilmesi için primlerin düşmesi ve poliçelerin kapsamının genişlemesi gerekiyor. Bu çerçevede özel sağlık kurumları da maliyetlerini iyi yönetmeli ve kâr hedeflerini uzun vadeye yayarak sigortalı sayılarının artmasına yardımcı olmalılar” diye konuştu.
Büyük bir potansiyel mevcut
Sektördeki en önemli gelişmelerden biri tamamlayıcı sağlık sigortaları olduğuna dikkat çeken Arzu Tansuk Aydın, “ Şirketimiz  sektörde bir ilke adım atarak  Tamamlayıcı Sağlık Sigortası ürününü oluşturmuş ve ilk poliçeyi Kasım 2012 de satmıştır. Türkiye’de tamamlayıcı sağlık sigortası alanında büyük bir potansiyel mevcut. Bu ürünün sektörü büyüteceğini ve hareketlilik kazandıracağına inanıyoruz. Tamamlayıcı sağlık sigortası özel sağlık kurumlarında SGK lı hastalara sağlanan hizmet kalitesini arttırıp ,yüksek harcamalarına destek oluyor. Bu ürünü satın alan sigortalılarımız düşük prim maliyetleri ile hekim ve kurum seçme özgürlüklerini arttırmaktadırlar. Bu üründe doğru model ile hareket ederek,  anlaşmalı sağlık kurumlarındaki sağlanacak uygun maliyetlerle de karlılığın artmasını hedefliyoruz.”