Türkiye’nin ilk FinTek’i GÖSAŞ 26 milyon müşteriye dokunuyor

PSM DERGİSİ

Garanti BBVA Ödeme Sistemleri (GÖSAŞ); Bonus, Miles&Smiles, Shop&Fly, American Express gibi alanlarının en prestijli markalarıyla 8 bankaya, Türkiye’nin en büyük 500 şirketinden 300’üne ve sayısı 26 milyonu bulan müşteriye hizmet veriyor. GÖSAŞ Genel Müdür Yardımcısı Ulaş Erdur, “Önümüzdeki dönemde de ödemeleri görünmez kılacak ilklere, yeniliklere imza atmaya devam edeceğiz” diyor…

Ulaş Erdur, 23 yıllık çalışma hayatının tamamını Garanti BBVA Ödeme Sistemleri’nde geçirmiş. Kendini “doğuştan GÖSAŞ’lı” olarak nitelendiriyor. Şirketini de “Türkiye’nin ilk FinTek şirketi” olarak tanımlıyor.

Doğumunu birkaç ay farkla kaçırsa da Bonus’un neredeyse tüm gelişim aşamalarına tanıklık etmiş Erdur. İlk çipli kart, THY ile Miles&Smiles iş ortaklığı, ilk temassız kartlı ödeme, ilk taksitli ödeme, ilk sanal POS ve temassız POS gibi Garanti BBVA’nın sadece Türkiye değil Avrupa çapında imza attığı birçok yeniliğe katkı sağlamış. Bu ilklerin yanı sıra grup bünyesindeki markaların tanıtım ve pazarlama faaliyetlerinde de etkin rol oynamış.

Kısacası Ulaş Erdur, ödeme sistemleri deyince söyleyecek çok sözü olan bir yönetici. Erdur ile başta Bonus olmak üzere GÖSAŞ’ın ürün ve hizmetlerini, gelecek planlarını, vizyon ve misyonunu konuştuk…

Ulaş Bey, önce kısaca kendinizi tanıtabilir misiniz?

İş hayatına başladığım günden beri, tabiri caizse doğma büyüme Garanti BBVA Ödeme Sistemleri’ndeyim. İtalyan Lisesi’nin ardından İstanbul Üniversitesi İngilizce İktisat bölümünden mezun oldum. İş hayatına 2000 yılında Garanti BBVA Ödeme Sistemleri’nde MT olarak başladım. 2000-2011 yılları arasında Pazar Ortaklıkları bölümünde çalıştım. Sonrasında 2021 yılına kadar Bonus ürün grubunu yönettim. 2 yıldır da Garanti BBVA Ödeme Sistemleri’nde Ürün, Marka Yönetimi ve Pazar Ortaklıklarından sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak çalışmalarıma devam ediyorum.

Şirketinizin vizyonunuzu nasıl tanımlarsınız? Önümüzdeki dönemde GÖSAŞ’ın vizyonu nasıl şekillenecek?

GÖSAŞ, Türkiye’de ödeme sistemlerini geliştirmek ve nakdi ortadan kaldırmak amacıyla 1999’da Garanti BBVA’nın kurduğu bir finansal teknoloji şirketi ve bugün çok kullandığımız sanal POS ya da temassız kart işlemlerini Avrupa’da ilk defa sunan oldukça yenilikçi bir kurum. Müşterilerimiz bizi Bonus, Miles&Smiles Garanti BBVA kredi kartları, American Express gibi alanında lider markalarımızla tanır. 8 bankaya, Türkiye’nin en büyük 500 şirketinden 300’üne ve sayısı 26 milyonu bulan müşteriye hizmet verdiğimiz bu kurumun ödeme sistemleri alanındaki tecrübesini, Garanti BBVA’nın güven ve teknolojisiyle birleştirerek ve üstün teknolojimizi kullanarak müşterilerimize hizmet vermeye devam ediyoruz. Türkiye’nin ilk FinTek şirketi de diyebiliriz GÖSAŞ için.
2000 yılında ilk kez çok programlı, çok katılımcılı Bonus programı ortaya çıktı. Banka müşterileri çipli bir kartla tanıştı. Akabinde 2001’de ilk kez bir havayolu şirketi (THY) ortaklığında Miles&Smiles Garanti BBVA kartlarını hayata geçirdik. Temassız kartlı ödeme, sanal POS, temassız POS gibi birçok yenilikte öncülük yaptık. Bunları sadece Türkiye değil Avrupa çapında da ilk yazan ve ilk işlemlerin geçirilmesini sağlayan bir şirket GÖSAŞ.

GÖSAŞ, Türkiye’deki Fortune 500 listesinde yer alıp da ödemelerle ilgisi olan 300’den fazla büyük şirkete özel ödeme sistemleri danışmanlığı yapıyor. Türkiye pazarına girecek yabancı şirketler de önce bize geliyor. Yeni ürün ya da hizmet sunmak, e-ticarete girmek ya da pazaryeri kurmak isteyen firmalar için kritik pazar bilgileri sağlıyoruz. 9 bankaya hizmet veren altyapımız sayesinde toplam pazarın yüzde 30’unu detaylıca görebilir durumdayız. Tercihlerini, gelir, yaş, cinsiyet, farklı lokasyon ve demografik özellikleri göz önüne alarak, gerçek veri (data) temelli etkin bir danışmanlık hizmeti sağlıyoruz. Bildiğiniz gibi Garanti BBVA Cep Şube ve BonusFlaş’ın milyonlarca kullanıcısı var. İş ortaklarımız için bu kanallar üzerinden ciro artışı sağlayacak kampanyalar geliştiriyoruz.

Tüm bankalar arasında da en yüksek pazar payına sahibiz. Buna rağmen fiziki kart ve POS’ları ortadan kaldırmak istiyoruz. Sektörde de önümüzdeki 10 yılın gündeminin de bu olacağını öngörüyor ve vizyonumuzu buna göre şekillendiriyoruz.

“GÖSAŞ, Türkiye’deki Fortune 500 listesinde yer alıp da ödemelerle ilgisi olan 300’den fazla büyük şirkete özel ödeme sistemleri danışmanlığı yapıyor. Türkiye pazarına girecek yabancı şirketler de önce bize geliyor. Yeni ürün ya da hizmet sunmak, e-ticarete girmek ya da pazaryeri kurmak isteyen firmalar için kritik pazar bilgileri sağlıyoruz.”

ÖDÜL KATEGORİSİ KAPATTIRAN MARKA: BONUS

GÖSAŞ’ta bireysel ve ticari kredi kartlarının yönetimi sizde. Bonus için “elinizde büyüdü” diyebiliriz. Bonus’un gelişim öyküsünü ve ulaştığı seviyeyi sizden öğrenebilir miyiz?

Garanti BBVA kredi kartı pazarında önemli kalemlerde liderliğini koruyor. Son 3 yıldır kart cirosu ve e-ticaret cirosu gibi çok önemli kalemlerde pazar liderliğimizi koruyoruz. Türkiye’de kredi kartı kullanan her 3 kişiden birinde bizim yönettiğimiz markalar bulunuyor. 18 milyon Bonus’lu ile en fazla erişimi olan kart markası olmanın gururunu yaşıyoruz.

Kuruluşundan itibaren birebir büyüttüğüm bir marka Bonus. Bonus, 2000 yılından beri Türkiye ödeme sistemleri pazarında fark yaratan, bu pazarın gelişmesinde önemli rolü olan “ilk” çok markalı kredi kartı. Müşterilerimizle kurduğumuz bu sıcak ilişki Bonus’u ödeme sistemleri pazarının her zaman ilk tercih edilen markalarından biri yaptı diyebiliriz. Her yıl yapılan marka değeri araştırmasında, kredi kart kategorisinde aldığımız sonuçlara göre ise ilk akla gelen kredi kartı markası Bonus olmaya devam ediyor ve diğer rakiplerinin önünde puan alıyor. 2018 yılına kadar kredi kartı kategorisinde verilen 9 “lovemark” ödülünün tamamını Bonus kazandı. Bonus her yıl bu ödülü aldığı için araştırma kategorisi kapandı. Bu bizim için büyük bir gurur.

Bankaların müşterilerine bankaya ait kredi kartı vermeye başladıkları dönemde Bonus, sektörde yine “ilk” olarak, bankadan ayrı kurulan Garanti BBVA Ödeme Sistemleri tarafından lanse edildi. Kredi kartında “taksit” kavramını yine “ilk” defa Bonus müşterilerle tanıştırdı. İlk çevre dostu kartı 2007 yılında “Çevreci Bonus” adıyla yine Bonus çıkardı. Bankanın resmi duruşunun yanında eğlenceli, renkli ve daha hızlı hareket edebilen bir marka olarak doğan Bonus, kredi kartı sektörünün gidişatını tamamen değiştirdi. Mevcut finansal içerikli iletişimlerden farklı olarak yine “ilk” defa bu pazara samimiyet ve canlılık getirerek girmeyi başardı. Marka iletişiminde ayrı bir renk, ayrı bir strateji kullanıldı. Bonus yeşili, Bonus kafası ve jingle’ı ile halen herkes tarafından bilinen ve takip edilen bir başarı hikayesine imza attı. Yenilikçi ve samimi iletişim stratejisiyle sektörün de iletişim dilini değiştiren marka oldu. Bonus bugün 23 yaşında ve o günden bugüne kredi kartı pazarındaki en belirleyici, algısı en yüksek, teknolojisini en iyi kullanan, müşterileriyle en sağlam gönül bağını kuran oyuncu olarak yerini korumaya devam ediyor.

Sadece yenilikçi ürünlerimizle değil gönüllere dokunan projelerimizle de “Bonus” duygusunu yaşatmaya çalışıyoruz. Örneğin bambaşka bir projeler ile kredi kartı kimliğimizden bir adım öteye geçip bonusseverlere küçük mutluluklar yaşatıyoruz ve hayattaki “bonus” anlarının sıcaklığını onlarla paylaşmaya çalışıyoruz. Hiç beklemedikleri zamanlarda beklenmeyeni yaptık, “yağmurlu bir günde bulunan taksinin yaşattığı bonus hissini” sokakta gördüğümüz herkese yaşatmaya ve bu duyguyu paylaşmaya çalıştığımız fikirlerimizi hayata geçiriyoruz. Örneğin, bir tekneyle en yoğun saatte Kabataş vapur iskelesine yanaşıp, bir önceki vapuru kaçıranlara keyifli bir yolculuk hediye ederek karşıya ücretsiz geçmelerini sağladık. Yoğun iş çıkış saatlerinde dolmuş bekleyenleri de düşünerek konforlu ulaşım imkânı sunarak küçük mutluluklar yaşattık. Sürpriz bir günde belirli yoğun noktalardaki metro geçişlerini ücretsiz sağlayarak hayatta her an bonus olabilir duygusunu yaşatmaya çalışıp müşterilerimizin küçük mutluluk anlarına da ortak olmak bizim için çok değerli.

Bonus’u tanımlayan 10 kelime seçmenizi istesek bunlar hangileri olurdu?

Genç, popüler, neşeli, gönüllere dokunan, e-ticaretin lideri, öncü, en çok tercih edilen, çok kazandıran, yenilikçi, müşteri odaklı…

23 YILDA 155 MİLYAR MİL KAZANDIRDIK

Diğer kredi kartı markalarınız için de son dönemde önemli gelişmeler olduğunu takip ediyorum. Miles&Smiles programında THY ile ilk iş birliği yapan banka Garanti BBVA. Hem bu iş birliği hem de yeni programınızdan söz eder misiniz?

Garanti BBVA ve THY olarak 23 yıldır stratejik ortaklığımızı sürdürüyoruz ve Türkiye’nin ilk ortak markalı havayolu kredi kartını yaratmanın mutluluğunu yaşıyoruz. Aslında Garanti BBVA olarak “mil kazandıran kredi kartı pazarını” yaratan bir marka olduğumuzu söyleyebiliriz. Burada amaç müşteri beklentilerine en faydalı şekilde cevap verebilmek. Garanti BBVA olarak Türk Hava Yolları ile birlikte 2000 yılında başlattığımız 16 milyonu aşan üye sayısıyla Türkiye’nin en büyük, dünyada da önemli bir yere sahip olan havayolu sadakat programı Miles&Smiles için yaptığımız iş birliğimiz aralıksız ve gelişerek devam ediyor. Garanti BBVA’nın ödeme sistemleri alanında pek çok önemli başlıktaki liderliği ve Türk Hava Yolları’nın kaliteli hizmet anlayışını esas alan, dünyada sayısız uçuş noktasına sahip, ülkemizin güçlü kurumlarından biri olması, Türkiye’nin köklü mil programını daha da güçlendiriyor. Her iki kurum için büyük önem taşıyan iş birliğini 23 yıl boyunca devam ettirmek, elbirliğiyle bir kredi kartının içine sığdırılamayacak kadar çok özellik eklemek, kullanıcılarına kazançlı ve konforlu bir seyahat deneyimi sunabilmek gerçekten çok önemli.

Nisan ayı itibarıyla Miles&Smiles Garanti BBVA Kredi Kartları için THY ile anlaşmamızı 5 yıl daha uzattık. 2000 yılından beri Türk Hava Yolları’nın resmi kredi kartı olan Miles&Smiles sahiplerine şimdi yeni mil kazanım programıyla bankamızdaki varlık tutarlarına göre harcamalarından 4.5 kata kadar daha fazla mil kazanma ayrıcalığı sunuyoruz.

Bu programla bugüne kadar Garanti BBVA Miles&Smiles kredi kart sahipleri neler kazandı, ne kadar mil verildi?

2000 yılından bu yana yaklaşık 155 milyar mil kazandırdık. Daha da anlaşılır ifade etmem gerekirse Miles&Smiles Garanti BBVA kredi kartı kullanıcıları 2000 yılından bu yana kazandıkları millerle dünyanın çevresinde 142 bin kez dolaştı ya da 13 kez Dünya’dan Mars’a gidip geldi!

Bir uçuş kartınız daha var. Shop&Fly kart sahipleri tarafından sevilen bir uçuş kartı, bunu neye bağlıyorsunuz? Shop&Fly diğer avantaj kartlarından hangi noktalarda farklılaşıyor? Kullanıcılarına ne gibi avantajlar sunuyor?

Shop&Fly bizim 4 yıl önce çıkardığımız uçuş ve alışveriş keyfini ayrıcalığa dönüştüren kredi kartımız. Shop&Fly’ı hem çok iyi oranlarda mil kazandıran ve kullandıran, diledikleri havayolu ile uçuran hem de müşterilerimizin seyahatlerinde uçtan uca ayrıcalıklı olduklarını hissettiren bir uçuş kartı olarak tasarlamaya çalıştık. Müşterilerimizin daha fazla mil kazanmaları için onların harcama trendlerine göre özel kampanyalar sunuyoruz. Böylece alışverişlerinden kazandıkları millerin üzerine ekstra mil kazanmalarını sağlamaya çalışıyoruz. Shop&Fly kredi kartlarımız pazardaki diğer kartlara göre ciddi oranda daha fazla mil kazandırıyor.
BonusFlaş üzerinden hız kesmeden yaptığımız kampanyalarla kart sahiplerimize her ay daha fazla mil kazandırmaya devam ediyoruz. Hizmetler için de kullanılabiliyor. Seyahat hizmetlerinin yanı sıra kazanılan miller yine bu kapsamda, 1 TL’ye 100 mil olacak şekilde, belirli markalarda yapılan alışverişlerde de kullanabiliyor. Garanti BBVA üye işyerleri olan Petrol Ofisi ve Shell istasyonlarında; Beymen, Beymen Club, DeFacto, Divarese, İpekyol, Machka, MediaMarkt, Network, Migros ve Twist mağazalarında da mil harcaması yapılabiliyor. Shop&Fly sahipleri ayrıca Türkiye çapında anlaşmalı 52 restoranda da indirim imkânı yakalıyor.

Bir de American Express ile iş ortaklığınız var. Bu alanda neler sunuyorsunuz?

Garanti BBVA olarak, 2006’dan bu yana Türkiye’deki tek temsilcisi olduğumuz American Express Card’ın sunduğu ayrıcalıklar dünyasıyla müşterilerimizin hayatını kolaylaştırmaya ve değer katmaya devam ediyoruz. Bugün anlaşmalı bankalarla beraber 1 milyondan fazla ödeme noktasında kullanılabilen American Express Card, geçen yıl kart sahiplerine 11 milyon TL’lik Membership Rewards puan kazandırırken 46 milyon TL indirim sağladı.
Farklı bir kredi kartı deneyimi yaşamak isteyen müşterilerimiz ise The Platinum Metal Card ayrıcalıklarıyla buluşuyor. The Platinum Metal Card sahipleri American Express Selects program üyelerinde yüzde 20 ye varan indirimlerden yararlanabiliyor. Ayrıca yurt içi ve yurt dışı tüm restoran harcamalarında yüzde 5, tüm otel harcamalarında ise yüzde 3 indirim imkânı veriyor. Ayda 2 kez, Türkiye’deki anlaşmalı lounge’larda ücretsiz hizmet sunuyoruz. The Platinum Metal Card sahipleri, American Express Seyahat ve Concierge hattında Membership Rewards puanlarını 3 kat değerli kullanabiliyor.

“ÖDEMELERİ GÖRÜNMEZ KILAN TEKNOLOJİLER ÖNE ÇIKACAK”

Yakın gelecekte ödemeler dünyasının nasıl şekilleneceğini öngörüyorsunuz?

Bizim için de önemli bir vizyon olan, ödemelerin artık tamamen “görünmez” olmasını ve bu yönde geliştirilen teknolojilerin sektörü şekillendireceğini düşünüyorum. Öncelikle cebimizdeki plastik kredi kartları çevreci bir şekilde değişecek ve yavaş yavaş ortadan kalkacak. Bizim de bu yönde çalışmalarımız devam ediyor. BonusFlaş üzerinden NFC ile görünmez ödeme hali hazırda yapıyoruz ve artık basılı sliplere de ihtiyacımız yok. Geçen yıl uygulamaya aldığımız Dijital Slip sayesinde kart kullanıcıları, BonusFlaş uygulamamız aracılığıyla fiziksel olarak aldıkları kağıt slipin bire bir aynısı olan dijital versiyonunu görüntüleme imkanı bularak basılı slip saklama gereksiniminden kurtuluyor ve böylece kağıt tüketimini ve karbon ayak izlerini azaltma şansı elde ediyorlar. Sürdürülebilirlik tarafında da önemli gelişmelere imza atıyoruz. Diğer bir yandan baktığımızda, sürdürülebilirlik anlamında Türkiye ve Avrupa’nın ilk çevreci kredi kartını “Çevreci Bonus” olarak 2007’de yine biz lanse etmiştik.

Mobil cüzdanlar daha da yaygınlaşacak; e-ticaret ödemeleri de daha fazla dijital cüzdanlarla yapılacak. Temassız ödemeler yükselişini sürdürecek. Özellikle temassız özellikli POS terminalleri ve cihaz düzeyinde destek gibi temel temassız ödeme ekosistemine yapılan yatırım bu büyümede etkili olacak. Yapay zeka daha da etkinleşecek. Alternatif finans, blokzinciri ve yapay zekanın girişiyle FinTek sektörü dünya çapında dikkatleri üzerine çekmeye devam edecek. Yapay zeka, blokzinciri, açık bankacılık gibi teknoloji ve platformlarla ödemelerin hızlandığı, daha da akıllandığı ve teknolojinin toplumun her kesimine yayıldığı bir döneme tanıklık edeceğiz.
Ödemelerin yapıldığı yerlerin yanı sıra ödeme yöntemleri de giderek daha fazla çeşitlenecek. Sanal cihazlar (VR) ile ödemeler yaygınlaşacak.