GÖSAŞ 25, Bonus 24 yaşında!

Bonus, 8 banka iş birliğiyle 18 milyon kullanıcıyı geçti. 800 binden fazla Garanti BBVA POS’u üzerinden günde 3 milyondan fazla işlem yapılıyor. E-ticarette her 4 işlemden 1’inde Bonus kullanılıyor. Garanti BBVA bireysel kredi kartı markaları için yılda 7 binden fazla kampanya düzenleniyor. Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı Murat Çağrı Süzer, GÖSAŞ inovasyonlara devam ederken yeni kurulan kripto ve e-para şirketlerinin de ilklere imza atmayı hedeflediğini vurguluyor.

Garanti BBVA Ödeme Sistemleri (GÖSAŞ), “ödeme sistemlerinde teknoloji, yenilik ve uzmanlık” deyince ilk akla gelen marka konumunda. Keza kart deyince de hemen akla Bonus geliyor…
2024, GÖSAŞ’ın 25, Bonus’un da 24’üncü kuruluş yıl dönümü. “Nakitsiz toplum”, “sürtünmesiz ve görünmez ödeme” misyon ve vizyonuyla çeyrek asırdır faaliyet gösteren GÖSAŞ’ın yanı sıra Garanti BBVA finansal teknoloji şirketlerine son 2 yılda Garanti BBVA Dijital Varlıklar A.Ş. ve Garanti BBVA Ödeme Hizmetleri A.Ş’yi yani kripto ve e-para şirketlerini de ekledi. Bu 2 şirketin de kurucu Yönetim Kurulu Başkanı görevini üstlenen Murat Çağrı Süzer’in ise 2023 Aralık ayında görev alanları genişledi ve Garanti BBVA çatısı altında daha geniş bir şapkası oldu.

Murat Çağrı Süzer ile GÖSAŞ’ın çeyrek asırlık serüvenini, yeni finansal teknoloji şirketlerinin hedeflerini ve bankanın yeni finansal teknolojilerdeki gelecek planlarını konuştuk…

Çağrı Bey, öncelikle PSM ekibi adına yeni görevinizde de başarılarınızın sürmesini diliyoruz. Bu yeni yapılanmayla birlikte görev alanlarınız daha da genişlemiş oldu. Önce kısaca bu konudaki değerlendirmenizi alabilir miyiz?

Öncelikle çok teşekkür ediyorum. Garanti BBVA bildiğiniz gibi teknoloji ve inovasyon odağı oldukça yüksek olan bir kurum. Bu odağı da müşterilerimizin finansal teknolojilere en çok ihtiyaç duyduğu alanlara yönlendirmek her zaman önceliğimiz. Bu kapsamda 2022 yılında yeni finansal iştiraklerimizi kurmaya başladık ve 2024’ün ilk çeyreği itibari ile hem Kripto platformumuz müşterileri ile buluşmuş oldu hem de TAMİ – yeni ödeme kuruluşumuz – lisansını aldı ve lansmana hazırlanıyor. Bu 3 şirketimiz de diğer birçok iştirakimiz gibi kendi genel müdürleri ve yönetim takımları olan Garanti BBVA’nın DNA’sındaki inovasyonu kendi uzmanlık alanlarında uygulayan yapılar halinde.

Benim görev alanlarım ise finansal teknolojiler, yani bu 3 şirketimiz, yine sektörde lider olan tüketici finansmanı işimiz ve iş ortaklıkları alanlarımızı içerirken, 2023 Aralık ayında bu alanlara ek olarak Garanti BBVA’nın bireysel ve tüzel ürün ve segment yönetimi ile dijital bankacılık, data, marka ve sürdürülebilirlik gibi iş alanları eklendi. Biz bu birleşik yapıya özetle Müşteri Çözümleri iş alanı diyoruz.

18 MİLYON BONUS KULLANICISI, YILDA 7 BİNDEN FAZLA KAMPANYA…

Garanti BBVA Ödeme Sistemleri 25 yaşında. Çeyrek asırlık bir şirketten bahsediyoruz. Sektörde bir okul olarak görülüyor GÖSAŞ. 25 yıllık yolculuktan örnekler vererek bu süreci değerlendirebilir misiniz?

Türkiye’de ödeme sistemleri gurur duyulacak bir gelişim kaydetti yıllar içinde. Dünya ölçeğinde değerlendirirsek, ödeme ekosisteminde teknolojik altyapısı ve hayata geçirdiği ürün ve hizmetleriyle en inovatif ülkeler hangisi diye baktığımızda Türkiye’nin en ön sıralarda olduğunu söyleyebiliriz. Kart markaları açısından baktığımızda da bu markaların bilinirliği diğer ülkelerde göremeyeceğimiz seviyede yüksek. Bugün kıvırcık ve kabarık saçlı ya da peruk takan birini görseniz aklınıza hemen Bonus markası gelecektir. Dünyada bu ölçekte tek bir simgenin bir markayla eşleşmesi ender yaşanan bir durumdur. Hem müşteri faydası yaratmak ve yeni teknoloji üretmek hem de bu fayda ve teknolojiyi müşteriye ürün ve hizmetler vasıtasıyla aktarıp gerçek anlamda “gönül bağı” kurmak, bu kadar rekabetçi bir pazarda bunu başarmak GÖSAŞ açısından gurur verici.

Bonus bugün 8 banka iş birliğiyle 18 milyon kullanıcıya ulaştı. 800 binden fazla POS’umuz üzerinden bir günde 3 milyondan fazla işlem yapılıyor. E-ticarette her 4 işlemden 1 tanesi Bonus ile yapılıyor. Müşterilerimize Bonus ile her ay 300’den fazla kampanya sunuyoruz. Garanti BBVA bireysel kredi kartı markalarının tümü düşünüldüğünde yılda 7 binden fazla kampanyayı kart sahiplerimize sunuyoruz

GÖSAŞ, sadece Bonus markasını değil aynı zamanda Türkiye’nin en büyük iş ortaklıklarını da yürütüyor. 2000 yılından bu yana THY ile Miles&Smiles Garanti BBVA kredi kartı programını yürütüyoruz. 2006’dan beri Türkiye’de tek temsilcisi olduğumuz American Express Card’ın sunduğu ayrıcalıklar dünyasıyla müşterilerimizin hayatını kolaylaştırmaya ve değer katmaya devam ediyoruz. Perakende sektörünün öncü şirketlerinden Migros ile Money Bonus iş ortaklığımız, spor kulüpleriyle sürdürdüğümüz taraftar kart örneklerimizden de görüleceği üzere çok uzun yıllara dayalı sürdürdüğümüz güçlü iş birliklerimiz var. Dolayısıyla inovasyon ve başarılarla dolu bir “25 yıl” geçti diyebiliriz.

Örnek vermek gerekirse, 2000 yılında ilk kez çok programlı, çok katılımcılı Bonus programı ortaya çıktı. Banka müşterileri çipli bir kartla tanıştı. Avrupa’nın ilk sanal POS ödemesini ve ilk temassız ödemesini 2010 yılında hayata geçirdik. 2015’de Türkiye’nin ilk yapay zeka tabanlı mobil cüzdanını sunduk. Akabinde Garanti Pay’i de hayata geçirdik ve Türkiye’de Apple Pay, Google Pay gibi yapılara ihtiyaç kalmamış oldu. Şifre girmeden işlem yapabildiğimiz bir yeniliği sunduk. 2022’de devreye giren Üyelikler fonksiyonu ile Türkiye’de müşterilerimiz ilk defa kartlarının nerede kayıtlı olduğunun listesini görebilir ve isterse bu listeyi tek ekrandan yönetebilir hale geldi.

HER MÜŞTERİNİN BİR DİJİTAL KAHYASI OLACAK

Yeni sorumluluk alanlarınıza baktığımızda, dijital bankacılık ve generative AI gibi alanlar artık sizin işinizin bir parçası. Ödeme sistemleriyle bu alanların entegrasyonu nasıl şekilleniyor?

“Keyfinin kahyası olmak” deyimini hepimiz biliriz. Buradaki “kahya” bir şeye ihtiyacımız olduğunda birinin bize hemen koşup yetişmesi ve o ihtiyacı yerine getirmesidir. Bizim de vizyonumuzda “Dijital Kahya” oluşturmak var. Jeneratif Yapay Zeka dediğimiz teknoloji bugün bize her bir müşterimizin bir “kahya”sının olmasına yönelik imkanlar sunuyor. Müşterilerimizin akıllarında ne varsa bir insanla konuşur gibi sorup cevap alabileceği bir yapının ortaya çıkmasını sağlamak üzere çalışıyoruz. Bugün Garanti BBVA mobil içinde 1000’den fazla bankacılık işleminin yapılabildiği Türkiye’nn en çok kullanıcısı olan mobil bankacılık uygulaması. Müşterilerimiz kullanım deneyimini çok seviyor. Şimdi bu uygulamada müşterilerimizin UGİ ile konuşarak her türlü işlemini yapabileceği, sorular sorup cevap alabileceği bir yapı üzerinde çalışıyoruz. Bu yapı aslında şu an benim telefonumda yüklü ve canlı olarak test edebiliyorum. Bu teknolojinin tüm testlerini tamamlayıp müşterilerimize açmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz ve bu yıl içinde belli kademelerde bu teknolojiyi hayata geçiriyor olacağız.
Bu yapıyı hayata geçirirken yapay zekanın devreye girdiği noktaya gelirsek… Biz aslında yıllardır bu teknolojiyi iş yapış şekillerimizde kullanıyoruz ama kullandığımız yapay zeka “Jeneratif” değildi. Jeneratif yapay zekanın özelliği, kendi kendine de içerik üretebilmesi. Bugüne kadar kullandığımız teknoloji, bizim içeriye bir bilgi vermemiz ve yapay zekanın da bu bilgi üzerine içerik üretmesiydi. Şimdi konuştuğumuz teknolojide ise yine bir bilgi veriyoruz ama yapay zeka şimdi bu bilgilerden yeni bilgiler üretebiliyor. Bu da finansal teknolojiler alanında da yepyeni kapılar açıyor. Örneğin kredi kartınızın sizinle konuşması, alışveriş sırasında kampanyalarınızı tamamen size özel yapması teknik olarak mümkün hale geliyor. Önümüzdeki dönemde hiper-personalizasyon dediğimiz dünya için gerekli altyapılar geliştirilmeye devam edecek.

Son dönemde FinTek’lerin bankalara, bankaların da FinTek’lere yakınlaştığını görüyoruz. Bu yeni yaklaşımla ilgili düşünceleriniz nedir?

Garanti BBVA’nın da bir parçası olduğu BBVA grubunun globalde bakış açısında FinTek’lerle ortaklık ve FinTek’lere yatırım yapmak gibi stratejiler var. Globalde BBVA, Propel adlı bir yatırım fonuyla birçok ülkede farklı farklı FinTek’lere yatırım yapıyor. Biz de Garanti BBVA olarak birçok FinTek ile ortak çalışma yapıyoruz. FinTek’ler bizim için “tamamlayıcı” konumda. Karşılıklı olarak öğrendiğimiz ve gerekirse bizim de yatırım yapmayı değerlendirdiğimiz iş ortaklarımız.

Bir yandan da kendi FinTek’lerimizi de kurmaya devam ediyoruz. “Garanti BBVADijital Varlıklar” geçen yıl kurduğumuz ve kripto ve blokzincir üzerine uzmanlaşmayı hedefleyen bir finansal teknoloji iştirakimiz. Türkiye’de bir bankanın kendi ekibini kurup bu teknolojiyi ürettiği ve hayata geçirdiği ilk platform olması açısından öncü. Türkiye dünyada kripto alım satımında ilk 5 ülkeden birisi, dolayısı ile müşterilerimizin bu alana ilgisi yüksek.. Bu teknolojileri ülkemizde üretmek amacı ile 2022 yılında yola çıktık ve bugün 100’den fazla arkadaşımız bu alanda uzmanlaştı. Ülkemiz finansal teknolojiler alanında her zaman öncü durumda, dolayısı ile bu alanda da liderliğine katkıda bulunacak olmak ayrıca gurur verici.

Diğer taraftan tüm izin süreçlerini tamamladığımız ve TAMİ markasıyla kurduğumuz Garanti Ödeme ve Elektronik Hizmetleri A.Ş’yi de yakında lanse edeceğiz. Garanti BBVA’nın finansal teknoloji yatırımları arasında fon şirketi, yatırım şirketi ve emeklilik şirketi gibi finansal iştirakleri de yer almaya devam ediyor. Dolayısıyla finansal teknoloji ve buna bağlı gerçekleştirdiğimiz çalışmalar bizim genlerimizde yer alıyor diyebiliriz.
Bir yandan kendi şirketlerimizi kurup yatırım yapıyoruz ve ölçeğimizi genişletiyoruz, bir yandan da mevcut finansal teknoloji kurumlarıyla ortaklıklar yapıyoruz.

TAMİ – Tam İstediğin Teknoloji

GÖSAŞ gibi Türkiye’nin en büyük FinTek şirketi bünyesindeyken Garanti BBVA neden yeni bir şirket kurma ihtiyacı duydu?

Regülasyonlar bankalara ve ödeme kuruluşlarına ayrı haklar tanıyor. Örneğin bir banka müşterisine sadece kendi POS’unu verebilirken, bir ödeme kuruluşu birden fazla bankayla entegre olup tüm bankalara taksit veren bir POS’u aynı müşteriye verebilir durumda. Biz de bu yeni ödeme kuruluşumuzla bankanın servis veremediği ya da daha iyi servis verebileceğini öngördüğü müşteri segmentlerine gitmeyi hedefleyerek yola çıktık. Türkiye’de öğrenciler, gençler, ev hanımları gibi finansal geliri olmayan, bankaya başvurduğunda finansal geliri olmadığından bankacılık ürünlerini almakta zorlanan geniş bir grup var. O geniş grubu şimdi TAMİ ile adresleyebileceğiz. Örneğin çocuklarına kart vermek isteyen ama aynı zamanda onların harcamalarını kontrol etmek isteyen veliler var. Evinde pasta yapan, kolye yapan ve sosyal medyadan bunları satmak isteyen ama bir POS alacak kadar da hacmi olmayan kişilerin çözümlere ihtiyacı var. Bu çözümlerin birçoğu ödeme sistemleri pazarında farklı şekillerde sunuluyor.

TAMİ’nin getireceği yeniliklerden biri de “kapsamlı” ve her müşteri grubunu tek seferde adresleyebilecek olması. Müşteriler ihtiyaç ve çözümlerini tek bir platformda görebilecek ve farklı yerlerde çözüm aramak zorunda kalmayacaklar.

TAMİ, Garanti BBVA ve Garanti BBVA Ödeme Sistemleri ortaklığında kurulan bir şirket. Türkiye’nin en gelişmiş teknoloji ve ödeme sistemleri altyapısı ve bilgi birikiminin ortaklığında kurulmuş bir firma geliyor pazara. Bu birlikteliğin getireceği inovasyonları müşterilerimizle buluşturmak için sabırsızlanıyoruz. Bir yandan TAMİ birçok fin-tek ile ortaklıklar kurmaya da devam ediyor.

BU KART, POS’A ŞİFRE GİRME DÖNEMİNİ BİTİRİYOR!

Herkes ödemelerin hızlı, kolay ve güvenli olmasını istiyor. Bu “sürtünmesiz” ve “görünmez” kavramlarıyla tanımlanıyor. Garanti BBVA da son olarak biyometrik özellikli bir kart geliştirerek bu konuda önemli bir adım attı. Murat Çağrı Süzer, ödemelerdeki evrimi ve yeni kartın özelliklerini şöyle değerlendiriyor:

“E-ticaretteki hızlı büyümeyle birlikte ödemelerin güvenliği ve sürtünmesiz olması çok daha önem kazandı. Bugün e-ticaretin toplam ödeme işlemleri içindeki payı yüzde 30’dan fazla. E-ticarette işlem yapılması demek artık kart bilgilerimizi de pek çok ayrı platformda sakladığımız için sadece ‘öde’ tuşuna basarak ödemeyi tamamlamamız demek. Ödeme artık gün geçtikçe daha da ‘görünmez’ hale geliyor. Bu trendi destekleyen teknolojiler artmaya devam edecek. Bizim bu trenddeki rolümüz, görünmez ödeme süreci içinde müşterilerimize şeffaflık ve güven sağlamak. Bu güven ve şeffaflığı müşterilerimize sadece teknolojik olarak değil duygusal olarak sunmak da çok önemli. Bu öngörümüz çerçevesinde, MasterCard iş birliğiyle BonusFlaş içinde bu teknolojiyi ‘Üyelikler’ adımıyla eklemiştik. ‘Üyelikler’ şimdi daha da gelişti artık kartınızı sakladığınız tüm platformları bu alanda görebiliyorsunuz. Türkiye’de tek olarak lanse ettiğimiz bu teknolojiyle kartınızın nerede saklı olduğunu görebiliyor; geçici olarak kapatabiliyor, kalıcı olarak iptal edebiliyor, dilerseniz sonra geri açabiliyorsunuz. İlgili tüm işlemleri BonusFlaş içinde tek bir platformda yapabiliyorsunuz. Bu aslında görünmez ödemelerin müşteriye görünür ve şeffaf olması adına gerçekleştirdiğimiz örneklerden biri.

Bir diğer sürtünmesiz ödeme yöntemi de temassız ödemeler. Hepimiz özellikle covid ile birlikte temassız ödemelere alıştık ve bu trend yükselerek de devam ediyor. Ancak belli bir sınırın üzerindeki ödemeleri temassız da yapsak şifre girmemiz gerekiyor.

Bonus Platinum Biyometrik Kart ile artık şifre girilmesine gerek kalmadan her işlemi temassız yapan bir kart olacak. Yine Türkiye’de bir ilk. Kartın üzerindeki parmak izini okuyan biyometrik alanda müşterimizin parmak izini okutması ve posta eşleşme sağlanmasıyla ödeme gerçekleşmiş olacak. Bu teknolojiyle her POS bizim için temassız bir cihaz haline gelmiş oldu. Ürünü ben aktif şekilde keyifle kullanıyorum. Yakında tüm müşterilerimizin kullanımına açacağız.”

TÜRKİYE’DE BİR İLK: GARANTİ BBVA KRİPTO

Türkiye’de özellikle genç nüfus kripto paralara yoğun ilgi gösteriyor. Ancak varlıklı müşterilerimizin bu alana ilgisi de giderek artıyor. Gerek kripto para borsaları gerekse dijital varlıkların saklandığı kurumların güvenilirliği ve sürekliliği çok önemli. Garanti BBVA da bu alanda bir kripto şirketi kurarak bu ihtiyaçlara cevap vermeyi amaçladı. Murat Çağrı Süzer, bu alandaki potansiyeli ve verecekleri hizmeti şöyle anlatıyor:
“Türkiye kripto alanında dünyadaki en büyük 5 pazardan biri. Milyonlarca kullanıcısı olan, genç bir popülasyonla kripto alım satım yapmayı seven bir ülkeyiz. Garanti BBVA olarak sadece Türkiye değil Orta Doğu, Doğu Afrika ve Kuzey Afrika da dahil bölgedeki en geniş ekiplerden birini kurduk. 100 kişiden fazla arkadaşımızın görev aldığı blokzincir teknolojileri geliştirici bir ekiple işe başladık. Bu ekip sadece Türkiye için değil globalde bütün BBVA ülkelerine de teknoloji ihraç ediyor ve aynı zamanda global bir ekibin de parçası. Türkiye’de ilk olan bu yapı, Dünyada da kendi kripto uygulamasını kendisi geliştirmiş ve canlıya geçirmiş bankalar olarak bakarsanız Garanti BBVA ilk 10 içindedir.

Garanti BBVADijital Varlıklar ile öncelikle güvenle saklama hizmeti vermeyi hedefliyoruz. Müşterilerimiz her yerde kripto alım-satımı yapabilir ama saklama konusunda içleri rahat olsun istiyoruz. Bakarsanız son yıl içinde dünyada 290 kripto kuruluşu varlığına devam edememiş ve sistem içinde kaybolmuş. Müşterilerimiz dijital varlıklarını Garanti BBVA güvencesi altında gönül rahatlığıyla saklasınlar istiyoruz.
Garanti BBVA Dijital Varlıklar’da artık alım-satım hizmetleri de veriliyor. Bitcoin, Ethereum ve USDC, sakladığımız ve alım satıma da açık olan coin’lerimiz. Bir anda yüzlerce farklı coine alım satım hizmetini açmıyor olmamızın sebebi ise her biri özelinde genel normların üzerinde ciddi testler yapmamız. Her bir coin’i tek tek müşteri güvenliği açısından değerlendirdiğimiz bir süreç oluşturduk. Önce coin’i inceliyoruz ve testlerimiz sonrası listeliyoruz. Sırada Avax var. Her ay bir ya da iki coin’i listeleyerek devam etmeyi planlıyoruz.”