Hasan Emre Özgür: İş ortaklıklarınızı artırıp dijital hizmet kanallarınıza entegre etmelisiniz

PSM/ÖZEL HABER

PSM dergisi Açık Bankacılık panelinde, açık bankacılık alanındaki son teknolojiler ve yeni fırsatlar masaya yatırılırken, konuşmacılar açık bankacılık düzenlemelerini değerlendirip gelecek öngörülerini paylaştılar.
Enqura Genel Müdürü Hasan Emre Özgür geleceğin bankacılığı ile ilgili soruları PSM okurları için yanıtladı…

Açık bankacılık, kurum ve kuruluşların dijital dönüşüm stratejisini nasıl etkiliyor?
Açık bankacılık sektör için bir sınır mıdır?
Açık bankacılık mevzuatı finansal hizmetlerin odağına müşteriyi alarak daha demokratik bir ortam yaratıyor. Bu düzenleme kurumları da ürün değil müşteri odaklı olmaya teşvik ediyor. Bu sayede pazarda rekabeti artıran, fiyatları düşüren, yenilikçi ürün ve hizmetler sunmayı vazgeçilmez kılan bir ortam oluşuyor.
Açık bankacılık mevzuatı çerçevesinde 3 farklı rol ortaya çıkıyor. Müşterinin ödeme hesap bilgilerini paylaşan kurum, ödeme hesap bilgilerini görüntüleme ve ödeme emri başlatma iznini müşterisinden alan üçüncü parti ve API’lerin kurumlar arasında güvenle, kolaylıkla paylaşılmasını sağlayan Enqura gibi entegratörler. Enqura olarak, Türkiye’de “Yetkili Ödeme Hizmet Sağlayıcısı” (YÖS) olarak açık bankacılık faaliyet izni alan ilk e-para kuruluşu olan TurkOnay’ın ve bugün birçok farklı FinTek ve bankanın tedarikçisi olmaktan gurur duyuyoruz.
Açık bankacılık hizmetlerini dizayn ederken bu 3 rol için de dikkat edilmesi gerektiğini düşündüğüm önemli konular şöyle:
n Büyük veri işleme yeteneği: Birçok farklı kurumdan gelen hesap bilgileriyle biriken büyük verinin işlenmesi ve bu veriden edinilen bilgiyle kişiselleştirilmiş ürün ve hizmetlerin müşteriye sunulması rekabette öne çıkmayı sağlayacaktır.
n Kullanıcı dostu arayüzler ve müşteri deneyimi: Kullanıcı dostu arayüzlere sahip olan ve müşterinin dijital deneyimini iyi analiz eden kanallar tercih edilecektir.
n Stratejik iş ortaklıkları ve katma değerli hizmetler: Müşterinin tüm hesap bilgilerine erişip bu hesaplardan ödeme emri başlatabiliyorsunuz. Bu demek ki müşterinin finansal hayatına daha fazla değer katabilirsiniz. Ödemelerini kolaylaştırabilir, puan veya indirim kazandırabilir, yatırım yaptırabilir, sigorta sağlayabilir ve daha birçok katma değerli finansal hizmeti tek noktadan sunabilirsiniz. Bunun için de iş ortaklıklarınızı artırmalı ve dijital hizmet kanallarınıza entegre etmelisiniz.
n Güvenlik, güvenlik, güvenlik…

“BKM açık bankacılık geçidine 2-4 hafta içinde kolay entegrasyon sağlıyoruz”

Güvenlik ve veri gizliliği neden bu kadar önemli? Enqura’nın bu alanda geliştirdiği ürününün öne çıkan özellikleri neler?
Bu noktada ülkemizde BKM’nin yayınladığı standartlar doğrultusunda API paylaşımının yapılması güven veriyor. Enqura’nın açık bankacılık modülü, BKM açık bankacılık geçidine (BKM Geçit) 2-4 hafta gibi kısa bir sürede kolay entegrasyon sağlıyor. Kurumların API’lerini BKM’ye bağlarken, müşterinin muvafakat/izin yönetimini yapmasına imkan veriyor, geçit üzerinden sağlanan tüm veriyi veri tabanında toplayıp analiz edilebilmesini sağlıyor.
Açık bankacılık mevzuatı kurumlar arasında finansal köprüler oluşturuyor ve hassas veriler dolaşıma çıkarak bu köprüler üzerinden paylaşılıyor. Dolayısıyla köprüler sağlam olmalı ve iyi korunmalı. Uzaktan müşteri edinimi uygulaması bu anlamda önemli başlıklardan biri. Zira sahte kimlikle ya da “deepfake” ile maske ya da başkasının fotoğrafıyla geçilebilen bir süreç varsa, müşterilerin finansal verileri bu uygulamada güvende olamaz. Burada ürünümüz EnQualify, pazarda ulaştığı 40’tan fazla müşterisiyle gurur kaynağımız olarak öne çıkıyor.
Diğer önemli bir konu da dijital kanala siber saldırılara karşı çok faktörlü güçlü kimlik doğrulamayla giriş sağlanıyor ve işlem yapılıyor olması. Bir dijital kanal en az bankaların mobil şubeleri kadar korunmuyorsa “zayıf halka” olarak siber saldırılara maruz kalması kaçınılmaz olacaktır. Enqura’nın ürünü EnSecure da bu noktada hem mobil uygulama siber güvenlik koruma kalkanı hem de dijital imza teknolojisiyle 20’den fazla banka ve FinTek’in dijital kanallarında güvenliği sağlayarak müşterilerin hassas verilerini koruyor.