Semih Muşabak: Yeni iş modelleri ve yeni gelir kaynaklarının önü açıldı

PSM/Özel Haber
Sipay CEO’su, Semih Muşabak geleceğin bankacılığı ile ilgili soruları PSM okurları için yanıtladı…

Açık bankacılık Türkiye’de yeni yeni şekillenmeye başlıyor, sizler de öncüleri arasındasınız.
Burada nasıl bir potansiyel görüyorsunuz?
Regülasyon özelinde beklentileriniz var mı?
Açık bankacılık, Türkiye’de finansal teknolojiler ve dijital dönüşüm açısından büyük bir potansiyel sunuyor. Başlıca katkılarına bakacak olursak; öncelikle kullanıcı verilerine erişim ve veri paylaşımı, hiper kişiselleştirilmiş ve kullanıcı dostu hizmetlerin geliştirilmesini sağlıyor. Bu da FinTek şirketleri ve bankalar için yeni iş modelleri ve gelir kaynakları anlamına geliyor. Başlıklar halinde ele almak gerekirse:
n Yeni iş modelleri: FinTek şirketleri, kullanıcı verilerine erişimle kişiselleştirmeyi de ön plana alarak daha inovatif ürünler ve hizmetler sunacak. Örneğin, kişisel finans yönetimi araçları, kredi skorlaması ve öneri sistemleri açık bankacılık sayesinde daha da etkin hale gelecek.
n Müşteri deneyimi: Bankalararası veri paylaşımıyla müşterilere daha bütünsel ve entegre hizmetler sunulmasını sağlayacak. Hiper kişiselleştirmeyle müşteri memnuniyetini artırarak, yeni nesil servis ve hizmetlerin kullanımını baza yayarak büyütecek.
n Rekabetin artması: FinTek şirketlerinin büyük oyuncularla rekabet edebilmesini sağlayarak, sektördeki inovasyonu da tetikleyecek.
Açık bankacılık, regülasyonda da özellikle güvenlik ve standartlaşma adına belirli adımların atılmasını gerekli kılacak:
n Veri güvenliği: Kullanıcı verilerinin güvenliğinin sağlanması kritik bir öneme sahip. Bu nedenle regülasyonların veri güvenliği ve gizliliği konusunda net ve sıkı kurallar içermesi bekleniyor.
n Standartlaşma: Veri paylaşım standartlarının oluşturulması ve tüm paydaşlar tarafından benimsenmesi, açık bankacılığın etkinliğinin artması için şart.
n Denetim ve uygulama: Regülatör kurumların açık bankacılık uygulamalarını sürekli denetlemesi ve uyumsuzluk durumlarında yaptırımlar uygulaması gerekecek. Sektördeki güven bu şekilde daha da artacak ve inovasyonun önü daha da açılacaktır.
Sektörde açık bankacılık lisansını alan ilk şirket olarak Sipay’in bu potansiyelleri en iyi şekilde değerlendirerek bu alanda da fark yaratabileceğine inanıyorum. Regülasyonların da bu süreci destekleyecek şekilde gelişmesi, sektörün daha sağlıklı bir şekilde büyümesine katkıda bulunacaktır.

“Odağımızda hiper kişiselleştirme ve bütünleşik kullanıcı deneyimi var”

Açık bankacılık ürün ve hizmet sayısının
artması FinTek’leri nasıl etkileyecek? Şirketiniz
bu alanda hangi ürün ve çözümleri sunuyor?
Açık bankacılık ürün ve hizmetlerinin artması FinTek sektöründe önemli değişimlere yol açacak. FinTek’lere etkilerine bakacak olursak:
n Rekabetin artması: Daha fazla açık bankacılık ürünü ve hizmeti, rekabeti artıracaktır. FinTek şirketleri daha yenilikçi ve kullanıcı dostu çözümler sunmak zorunda kalacak.
n İş birliklerinin artması: Bankalar ve FinTek şirketleri arasında iş birlikleri de artacak. Bu hem bankaların dijital dönüşümünü hızlandıracak hem de FinTek’lerin pazara erişimini kolaylaştıracak.
n Veri analitiği ve kişiselleştirme: FinTek şirketleri, açık bankacılık sayesinde daha fazla kullanıcı verisine erişim sağlayarak, veri analitiği ve kişiselleştirme konusunda önemli avantajlar elde edecek.
n Yeni iş modelleri: Açık bankacılık, FinTek’lerin yeni iş modelleri geliştirmesine de olanak sağlıyor. Örneğin, daha iyi kredi değerlendirme sistemleri, kişisel finans yönetimi araçları ve dijital cüzdanlar gibi ürünler fırsatlar var.
Sipay’in açık bankacılık alanındaki ürün ve çözümlerinin odağında hiper kişiselleştirme ve bütünleşik kullanıcı deneyimi var:
n Entegre ödeme çözümleri: Sipay, açık bankacılık altyapısını kullanarak farklı banka hesaplarından hızlı ve güvenli ödeme yapmayı sağlayan çözümler sunuyor. Bu da hem B2B hem de B2C müşteriler için işlem süreçlerini kolaylaştırıyor.
n Hiper kişiselleştirmeyle kişisel finans yönetimi: Sipay, kullanıcıların tüm banka hesaplarını ve finansal hareketlerini tek bir platformda yönetmelerini sağlayan kişisel finans yönetimi araçları sunmayı hedefliyor. Bu sayede kullanıcılar, finansal durumlarını daha iyi kontrol edip planlayabilecek.
n Dijital cüzdanlar ve ödeme hizmetleri: Sipay’in dijital cüzdan çözümleri, kullanıcıların açık bankacılık entegrasyonları sayesinde daha geniş bir ödeme ekosistemine erişim sağlamasına olanak tanıyor. Bu kullanıcı deneyimini artırırken işlemleri de hızlandırıyor.
n Kredi skorlama ve değerlendirme: Açık bankacılık verilerini kullanarak kullanıcıların finansal geçmişine dayalı daha doğru kredi skorlama ve değerlendirme araçları geliştiriyoruz. Bu durum finansal kurumların risk yönetimini iyileştirmesine yardımcı oluyor.